近期,在黑貓投訴平臺(tái),收到不少對興業(yè)銀行“隨興分”的業(yè)務(wù)投訴,指出興業(yè)銀行信用卡中心利用電話營銷誤導(dǎo)客戶辦理“隨興分”備用金業(yè)務(wù)。在用戶不知情的情況下每月收取高額手續(xù)費(fèi),且出現(xiàn)辦理容易取消難的問題。用戶小明(化名)在黑貓投訴平臺(tái)發(fā)表投訴貼稱,在2021年1月20日接到興業(yè)銀行信用卡中心業(yè)務(wù)員電話,對方稱因?yàn)槭桥d業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)特邀客戶,可領(lǐng)取一筆98000備用金。當(dāng)詢問不使用時(shí)是否會(huì)產(chǎn)生相關(guān)費(fèi)用時(shí),對方表示,錢不用不會(huì)產(chǎn)生任何費(fèi)用,用了就分36期每期本金兩千七百多,利息八百多,直接用POS機(jī)刷出來就可以。隨后,小明收到辦理成功的短信提示,每月本金需支付兩千七百多,手續(xù)費(fèi)每月八百多??吹蕉绦藕?,小明立刻撥通了該銀行的客服熱線,要求取消該項(xiàng)業(yè)務(wù)。在黑貓平臺(tái)上可以看到,不止小明上了“隨興分”的“當(dāng)”,還有多名投訴者對此項(xiàng)業(yè)務(wù)感到不滿。在黑貓投訴平臺(tái)上通過對“興業(yè)銀行”的關(guān)鍵字搜索上,可以發(fā)現(xiàn),對興業(yè)銀行的投訴貼高達(dá)5041余條 。其中“隨興分”業(yè)務(wù)的投訴量有170條。01“隨興分”究竟是什么業(yè)務(wù)據(jù)興業(yè)銀行的官網(wǎng)上顯示:隨興分消費(fèi)備用金業(yè)務(wù)是為符合條件的信用卡持卡人提供的不占用固定信用額度的分期付款服務(wù)。持卡人可在授信額度范圍內(nèi)獲得不可循環(huán)使用的消費(fèi)款項(xiàng),用于消費(fèi)用途并分期償還。持卡人需交付一定的分期業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。興業(yè)銀行客服也表示,“隨興分”目前只能由信用卡中心單方面推薦用戶辦理,本身不占用信用卡額度,但也不能提高信用卡額度??煽闯墒切庞觅J款業(yè)務(wù),還款方式與現(xiàn)金分期類似,雖沒有利息,但要根據(jù)不同期數(shù)支付不等比例手續(xù)費(fèi)。同時(shí),持卡人辦理后無論是否使用或使用完畢,都要收取一定的手續(xù)費(fèi),若要提前還款,需要致電申請,但也要收取一定的提前還款違約金。02該項(xiàng)業(yè)務(wù)為何引發(fā)諸多投訴?經(jīng)過上述的梳理可以發(fā)現(xiàn),客服在推薦“隨興分”業(yè)務(wù)時(shí),存在推廣不規(guī)范,避重就輕,對該需要明確回答的問題進(jìn)行含糊不清的解答,誘導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù);同時(shí)用戶對信用卡等金融業(yè)務(wù)不了解,對相關(guān)的條款及細(xì)則上的理解存在偏差,導(dǎo)致引發(fā)后面的一系列問題。除了在業(yè)務(wù)上引起用戶的不滿外,興業(yè)銀行曾因多次違反相關(guān)規(guī)定遭到行政處罰。03興業(yè)銀行頻收罰單去年(2020年)10月30日,興業(yè)銀行信用卡中心就曾因信用卡授信審批嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正并處罰款50萬元。除了這份罰單外,去年9月份,央行福州中心支行對興業(yè)銀行開出了2469萬元的罰單。主要是對其違反的5項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行處罰。具體違規(guī)事項(xiàng):1.為無證機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù),且未落實(shí)交易信息真實(shí)性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規(guī)定;2.為支付機(jī)構(gòu)超范圍(超業(yè)務(wù)、超地域)經(jīng)營提供支付服務(wù),且未落實(shí)交易信息真實(shí)性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性;3.違規(guī)連通上、下游支付機(jī)構(gòu),提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù),且未落實(shí)交易信息真實(shí)性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性;4.違反銀行卡收單外包管理規(guī)定;5.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。據(jù)2020年5月15日中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)通報(bào)信息顯示:經(jīng)查,興業(yè)銀行在部分非金融企業(yè)債務(wù)融資工具項(xiàng)目招標(biāo)過程中,中標(biāo)承銷費(fèi)率遠(yuǎn)低于市場正常水平,預(yù)計(jì)承銷費(fèi)收入明顯低于兩家機(jī)構(gòu)核算的業(yè)務(wù)開展平均成本。經(jīng)自律處分會(huì)議審議,其不正當(dāng)競爭行為,違反了《銀行間債券市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具中介服務(wù)規(guī)則》等相關(guān)規(guī)定,對市場正常秩序造成不良影響。針對該行的不正當(dāng)競爭行為,交易商協(xié)會(huì)表示:“主承銷商為爭取市場份額,重視短期利益,在債務(wù)融資工具發(fā)行承攬中不當(dāng)?shù)蛢r(jià)競爭,影響執(zhí)業(yè)質(zhì)量,致使本來高執(zhí)業(yè)門檻、高技術(shù)含量、高標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的債券承銷業(yè)務(wù)低端化、廉價(jià)化、形式化,最終不僅會(huì)犧牲發(fā)行人、投資者的利益,還將損害市場穩(wěn)健運(yùn)行的根基?!币虼耍胄懈V葜行闹薪o予警告,沒收違法所得10,875,088.15元,并處13,824,431.23元罰款。此外,福州分行又因“允許外包服務(wù)機(jī)構(gòu)以特約商戶名義入網(wǎng)并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息”被給予警告,沒收違法所得34.38萬元,處50萬元罰款。04多名責(zé)任人被罰不僅在金額上被罰,同時(shí)連帶多名責(zé)任人都受到相應(yīng)的處分。時(shí)任興業(yè)銀行交易銀行部副總經(jīng)理陳鼎東,因?qū)ι鲜龇ㄟ`規(guī)行為負(fù)有責(zé)任而被給予警告,處7萬元罰款;時(shí)任興業(yè)銀行零售銀行總部銀行卡與渠道部總經(jīng)理助理陳云生,因?qū)υ撔小盀闊o證機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù),且未落實(shí)交易信息真實(shí)性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規(guī)定;違反銀行卡收單外包管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”三項(xiàng)違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任而被給予警告,處7萬元罰款;時(shí)任興業(yè)銀行福州分行企業(yè)金融總部現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理(主持)鐘磊,也因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任:被給予警告,處5萬元罰款。05今年一季度再次被罰除此之外,今年一季度,興業(yè)銀行的6家分行相繼被罰,共計(jì)罰款268萬元,多名責(zé)任人受警告處罰。劍指其違規(guī)向地方政府融資平臺(tái)提供融資、誤導(dǎo)客戶購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并承擔(dān)保費(fèi)、違規(guī)發(fā)放個(gè)人住房貸款等違法違規(guī)行為。除了眾多違規(guī)被罰外,興業(yè)銀行還存在較多的糾紛案件,在2020年年報(bào)中的數(shù)據(jù)顯示,該行在日常業(yè)務(wù)過程中會(huì)為收回貸款或因客戶糾紛等而產(chǎn)生法律訴訟和仲裁。截至報(bào)告期末,該行作為被告或被申請人的未決訴訟和仲裁案件(含作為第三人的案件)共計(jì)99筆,涉及金額為8.02億元。06興業(yè)銀行現(xiàn)狀在2020年的年報(bào)中,興業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)78940億,同比去年增速10.47%。其中,各項(xiàng)貸款余額39656.74億元,同比增長15.23%。總負(fù)債為72691.97億元,同比增長10.21%。其中,各項(xiàng)存款余額40428.94億元,同比增長7.55%。該行在加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為12.62%,同比下降了1.40個(gè)百分點(diǎn);總資產(chǎn)收益率為0.90%,同比下降了0.06個(gè)百分點(diǎn)。(收益率是銀行盈利的重要指標(biāo),收益率下降不利于其盈利能力的提升)在資產(chǎn)質(zhì)量方面,不良貸款余額為496.56億元,同比減少33.66 億元;不良貸款率為1.25%,同比減少了0.29個(gè)百分點(diǎn),不良貸款近5年來首次出現(xiàn)“雙降”。該行共計(jì)提撥備754.27億元,同比增長29.83%;期末撥貸比為2.74%,撥備覆蓋率為218.83%。值得注意的是,截至2020年末,在各項(xiàng)貸款中,興業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款3175.22億元,占比8.01%,個(gè)人住房貸款10530.59億元,占比26.55%,超20%上限。在已公布的2020年9家股份行的年報(bào)中,興業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款占比最高。根據(jù)興業(yè)銀行的官網(wǎng)資料中顯示,該行成立于1988年8月,是經(jīng)國務(wù)院、中國人民銀行批準(zhǔn)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一,總行設(shè)在福建省福州市,2007年正式在上海證券交易所掛牌上市,注冊資本190.52億元?,F(xiàn)已發(fā)展成為橫跨境內(nèi)外,線上線下結(jié)合,涵蓋信托、租賃、基金、理財(cái)、期貨、資產(chǎn)管理、研究咨詢、數(shù)字金融等在內(nèi)的現(xiàn)代綜合金融服務(wù)集團(tuán)。