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近期，在黑貓投訴平臺，收到不少對興業銀行“隨興分”的業務投訴，指出興業銀行信用卡中心利用電話營銷誤導客戶辦理“隨興分”備用金業務。在用戶不知情的情況下每月收取高額手續費，且出現辦理容易取消難的問題。

用戶小明(化名)在黑貓投訴平臺發表投訴貼稱，在2021年1月20日接到興業銀行信用卡中心業務員電話，對方稱因為是興業銀行優質特邀客戶，可領取一筆98000備用金。

當詢問不使用時是否會產生相關費用時，對方表示，錢不用不會產生任何費用，用了就分36期每期本金兩千七百多，利息八百多，直接用POS機刷出來就可以。

隨后，小明收到辦理成功的短信提示，每月本金需支付兩千七百多，手續費每月八百多。

看到短信后，小明立刻撥通了該銀行的客服熱線，要求取消該項業務。

在黑貓平臺上可以看到，不止小明上了“隨興分”的“當”，還有多名投訴者對此項業務感到不滿。

在黑貓投訴平臺上通過對“興業銀行”的關鍵字搜索上，可以發現，對興業銀行的投訴貼高達5041余條 。

其中“隨興分”業務的投訴量有170條。

01

“隨興分”究竟是什么業務

據興業銀行的官網上顯示：隨興分消費備用金業務是為符合條件的信用卡持卡人提供的不占用固定信用額度的分期付款服務。

持卡人可在授信額度范圍內獲得不可循環使用的消費款項，用于消費用途并分期償還。持卡人需交付一定的分期業務手續費。

興業銀行客服也表示，“隨興分”目前只能由信用卡中心單方面推薦用戶辦理，本身不占用信用卡額度，但也不能提高信用卡額度。

可看成是信用貸款業務，還款方式與現金分期類似，雖沒有利息，但要根據不同期數支付不等比例手續費。

同時，持卡人辦理后無論是否使用或使用完畢，都要收取一定的手續費，若要提前還款，需要致電申請，但也要收取一定的提前還款違約金。

02

該項業務為何引發諸多投訴?

經過上述的梳理可以發現，客服在推薦“隨興分”業務時，存在推廣不規范，避重就輕，對該需要明確回答的問題進行含糊不清的解答，誘導客戶辦理業務;同時用戶對信用卡等金融業務不了解，對相關的條款及細則上的理解存在偏差，導致引發后面的一系列問題。

除了在業務上引起用戶的不滿外，興業銀行曾因多次違反相關規定遭到行政處罰。

03

興業銀行頻收罰單

去年(2020年)10月30日，興業銀行信用卡中心就曾因信用卡授信審批嚴重違反審慎經營規則，被上海銀保監局責令改正并處罰款50萬元。

除了這份罰單外，去年9月份，央行福州中心支行對興業銀行開出了2469萬元的罰單。主要是對其違反的5項業務規則進行處罰。

具體違規事項：

1.為無證機構提供轉接清算服務，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規定;

2.為支付機構超范圍(超業務、超地域)經營提供支付服務，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性;

3.違規連通上、下游支付機構，提供轉接清算服務，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性;

4.違反銀行卡收單外包管理規定;

5.未按規定履行客戶身份識別義務。

據2020年5月15日中國銀行間市場交易商協會通報信息顯示：

經查，興業銀行在部分非金融企業債務融資工具項目招標過程中，中標承銷費率遠低于市場正常水平，預計承銷費收入明顯低于兩家機構核算的業務開展平均成本。

經自律處分會議審議，其不正當競爭行為，違反了《銀行間債券市場非金融企業債務融資工具中介服務規則》等相關規定，對市場正常秩序造成不良影響。

針對該行的不正當競爭行為，交易商協會表示：

“主承銷商為爭取市場份額，重視短期利益，在債務融資工具發行承攬中不當低價競爭，影響執業質量，致使本來高執業門檻、高技術含量、高標準規范的債券承銷業務低端化、廉價化、形式化，最終不僅會犧牲發行人、投資者的利益，還將損害市場穩健運行的根基。”

因此，央行福州中心支行給予警告，沒收違法所得10,875,088.15元，并處13,824,431.23元罰款。

此外，福州分行又因“允許外包服務機構以特約商戶名義入網并接收其發送的銀行卡交易信息”被給予警告，沒收違法所得34.38萬元，處50萬元罰款。

04

多名責任人被罰

不僅在金額上被罰，同時連帶多名責任人都受到相應的處分。

時任興業銀行交易銀行部副總經理陳鼎東，因對上述法違規行為負有責任而被給予警告，處7萬元罰款;

時任興業銀行零售銀行總部銀行卡與渠道部總經理助理陳云生，因對該行“為無證機構提供轉接清算服務，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規定;違反銀行卡收單外包管理規定;未按規定履行客戶身份識別義務”三項違規行為負有責任而被給予警告，處7萬元罰款;

時任興業銀行福州分行企業金融總部現金管理部副總經理(主持)鐘磊，也因對上述違法違規行為負有責任：被給予警告，處5萬元罰款。

05

今年一季度再次被罰

除此之外，今年一季度，興業銀行的6家分行相繼被罰，共計罰款268萬元，多名責任人受警告處罰。劍指其違規向地方政府融資平臺提供融資、誤導客戶購買財產保險并承擔保費、違規發放個人住房貸款等違法違規行為。

除了眾多違規被罰外，興業銀行還存在較多的糾紛案件，在2020年年報中的數據顯示，該行在日常業務過程中會為收回貸款或因客戶糾紛等而產生法律訴訟和仲裁。截至報告期末，該行作為被告或被申請人的未決訴訟和仲裁案件(含作為第三人的案件)共計99筆，涉及金額為8.02億元。

06

興業銀行現狀

在2020年的年報中，興業銀行總資產達78940億，同比去年增速10.47%。其中，各項貸款余額39656.74億元，同比增長15.23%。總負債為72691.97億元，同比增長10.21%。其中，各項存款余額40428.94億元，同比增長7.55%。

該行在加權平均凈資產收益率為12.62%，同比下降了1.40個百分點;總資產收益率為0.90%，同比下降了0.06個百分點。(收益率是銀行盈利的重要指標，收益率下降不利于其盈利能力的提升)

在資產質量方面，不良貸款余額為496.56億元，同比減少33.66 億元;不良貸款率為1.25%，同比減少了0.29個百分點，不良貸款近5年來首次出現“雙降”。該行共計提撥備754.27億元，同比增長29.83%;期末撥貸比為2.74%，撥備覆蓋率為218.83%。

值得注意的是，截至2020年末，在各項貸款中，興業銀行房地產貸款3175.22億元，占比8.01%，個人住房貸款10530.59億元，占比26.55%，超20%上限。在已公布的2020年9家股份行的年報中，興業銀行的個人住房貸款占比最高。

根據興業銀行的官網資料中顯示，該行成立于1988年8月，是經國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業銀行之一，總行設在福建省福州市，2007年正式在上海證券交易所掛牌上市，注冊資本190.52億元。

現已發展成為橫跨境內外，線上線下結合，涵蓋信托、租賃、基金、理財、期貨、資產管理、研究咨詢、數字金融等在內的現代綜合金融服務集團。