安徽:深耕制造業,金融服務“進階”
7月底,記者走進合肥市菲力克斯電子科技有限公司廠房,只見一個個小型機械手臂正在忙碌工作。“去年我們改造了這個廠房,如今更加智能、高效。”對于公司副總經理何林來說,平日里除了忙研發、忙生產、忙銷售,最讓他掛心的還有“錢”的事,“研發、生產電子變壓器,改造廠房,開拓海外市場,都很‘燒錢’,好在銀行服務及時給力,企業發展不賴。”主動適應新一輪科技革命和產業變革,制造大省安徽把高質量發展的要求貫穿新型工業化全過程,著力構建現代化產業體系。如何助力構建現代化產業體系,是安徽金融業的重要課題。前不久,國家金融監督管理總局安徽監管局聯合安徽省工業和信息化廳、安徽省發展改革委出臺《關于深入實施制造業金融服務“三大戰役”“五暢行動”積極助力推進新型工業化的通知》(以下簡稱《通知》),明確要進一步加大金融支持力度、優化金融服務模式、增強金融專業化能力,推動金融支持制造業發展實現質的有效提升和量的合理增長。讀懂制造業、深耕制造業,進而讓制造業含“金”(金融服務)量更高、成長之路更順,這是安徽銀行業金融機構正在發生的變化。制造業含“金”量增加一眼望不到頭的廠房中,各類設備發出轟鳴聲,亞麻、棉花被“吸入”機器后,沿著長長的管道,經過一道又一道的全自動化工序變為成品……這是記者日前在安徽新雅新材料有限公司廠房內看到的景象。新雅新材料是一家主營生產混紡紗線和紡織新材料的制造業企業。該公司總經理王軍告訴記者:“今年以來,機器忙得就沒歇過,訂單大幅增長,產品供不應求。”安徽制造向高端、智能、綠色優化升級,離不開真金白銀的持續投入。“你現在看到的每一臺機器,價格至少都要七八十萬元,有的設備一臺就需要兩三百萬元。購買原材料、先進設備,都離不開金融支持。”據悉,2015年安徽新雅新材料有限公司成立,由于原廠址在距離巢湖1公里范圍內,被政府收儲,2019年搬至居巢經開區內,自購土地建廠。“當時興業銀行巢湖支行給予3000萬元廠房按揭貸款,又提供了3000萬元的中期流動資金貸款。”王軍表示,企業發展越來越好,去年5月成立子公司——安徽新雅非織造科技有限公司,興業銀行巢湖支行根據企業建設期間的資金需求,批復項目貸款1.4億元,目前已使用1.23億元。記者在采訪中獲悉,制造業企業通常貸款需求量大、用款周期長。短期貸款難以匹配其生產周期和回款周期,常常需要企業“轉貸”“倒貸”,既增加了融資成本,也加劇了經營的不穩定性。而中長期貸款則是“甘霖”。特別是對于裝備制造業、高技術制造業企業來說,由于投研周期長、廠房建設任務多、設備采購數量大,往往建設周期長、資金投入大,因此更為強烈渴求中長期資金。此次出臺的《通知》也明確,聚焦先進制造業集群,實施金融服務“集群戰役”,圍繞安徽先進制造業集群梯度培育體系建設,創新金融支持方式和產品,擴大制造業中長期貸款規模;加大對集群優質企業的信貸支持力度,在風險可控前提下,單列信貸計劃、下放審批權限、給予內部資金轉移定價優惠等。在各項政策推動下,安徽制造業含“金”量越來越高。6月末,安徽省制造業貸款余額9672.18億元,同比增長21.12%;投向制造業的中長期貸款為5970.95億元,同比增長32.78%,高于各項貸款增速20.05個百分點。其中,計算機、通信和其他電子設備制造業,汽車制造業,電氣機械和器械制造業為貸款資金主要流向,合計占全省制造業中長期貸款余額的50%以上。資金的“暢流行動”“創新是企業發展的不竭動力。我們一直以研發為導向,聚焦不同應用領域進行產品的創新升級,成為國家級專精特新‘小巨人’企業。此外,公司持續開展智能制造車間建設,實施數字化智能化升級改造。”合肥市菲力克斯電子科技有限公司相關負責人何林告訴記者,“這些都需要大量資金支持。從2013年成立開始,我們就與建設銀行巢湖市分行進行了緊密合作。”去年,合肥市菲力克斯電子科技有限公司對2號廠房進行了技術改造。“建行不僅提供給我們4800萬元的固定資產貸款,而且運用科技創新和技術改造再貸款的優惠資金,給我們貸了1000萬元,顯著降低了資金成本。”何林說。今年人民銀行設立了5000億元科技創新和技術改造再貸款,激勵引導金融機構向處于初創期、成長期的科技型中小企業,重點領域的數字化、智能化、高端化、綠色化技術改造和設備更新項目提供信貸支持。何林真切感受到了政策紅利帶來的變化。“融資曾經是我最頭疼的事情之一。不是抵押物不夠,就是授信額度不夠,總之滿足企業發展需要的資金不好找。”以往,銀行對制造業企業的融資期限、融資利率、擔保條件等普遍要求較高;同時,制造業正在加速轉型突圍,關鍵技術的突破投入大、周期長,市場風險和技術風險并存,對銀行信貸人員行業研究深度提出了更高的要求。如何打破這些“藩籬”?“要增強敢貸的信心,激發愿貸的動力,夯實能貸的基礎,提升會貸的水平。”國家金融監督管理總局巢湖監管分局局長陸勇介紹,當地金融機構積極開發服務制造業信貸產品,通過中期流貸、信用貸款、知識產權質押、應收賬款質押貸款等個性化金融產品,滿足企業融資需求。此次《通知》也提出,要緊盯政策落地堵點,實施服務“暢通行動”,持續加強金融服務政策宣傳引導,幫助企業、群眾加深對現有信貸保險產品和服務的了解;梳理制約金融服務政策落地見效的因素,優化信貸管理機制,在組織架構、經濟資本分配、內部資金轉移定價等方面強化資源保障,緊盯融資對接難點,實施資金“暢流行動”。在專業性上下功夫記者在調研中發現,一家企業往往有多家金融機構給予支持。面對龐大的制造業企業群體,各銀行機構找準切入點,紛紛推出契合制造業發展階段特點、金融需求、風險特征的金融產品,只為在制造業這個賽道中占有一席之地。比如,中國銀行安徽省分行不斷優化新能源汽車產業鏈金融服務,為安徽汽車產業提供海外公司融資、海外賬戶開立及國際結算、海外收款、匯率和利率管理、產業鏈和供應鏈合作、個人服務等在內的一攬子綜合金融服務方案;建設銀行安徽省分行積極推廣運用總行科創評價體系,通過數字化手段實現對科技型企業的自動評分,據此開展授信,適配金融產品,將科技型企業的技術和專利“軟實力”有效地轉化為融資“硬通貨”……“專業性”是各家銀行在支持制造業高質量發展過程中反復提及的關鍵詞。制造業品類多,很多行業、技術,金融機構不一定都懂。這帶來顯而易見的問題——識別優質企業的難度變大,無法有效判斷企業風險,找不到最合適的金融“抓手”,直接制約了金融服務制造業的質效。“如果銀行還是按‘一個廠房值多少錢’‘一個車床值多少錢’來審批貸款,沒有對制造業企業更深刻的認知,很難真正做好服務。”有企業家如是告訴記者。針對這些問題,此次《通知》提出,要進一步健全制造業信貸專業化服務機制,明確職責部門和任務分工,完善信貸管理體系,健全內部績效考核機制,科學設置考核權重,提高分支機構“敢貸”“愿貸”積極性;根據制造業企業研發、制造、交付、維護等生產經營周期,開發適應制造業特點的金融產品,探索完善全流程金融服務。眼下,越來越多的銀行在“專業性”上下功夫。去年底,隨著訂單的增多,合肥市菲力克斯電子科技有限公司流動資金緊張。民生銀行巢湖支行了解情況之后,向菲力克斯傳導政府知識產權質押相關政策,通過“易創知貸”產品,為其投放1000萬元流動資金貸款。據悉,傳統知識產品質押貸款,需要企業配合提供給評估機構大量數據資料,評估時間長、效率低。“易創知貸”依托上海技術交易所海量交易數據形成的模型,可對企業名下知識產權價值進行自動評估,無需企業提供任何材料數據,即可實現高效率無感評估,三天內出具評估報告,極大提高貸款審批投放效率。“制造業是立國之本、強國之基。傳統制造業轉型升級、戰略性新興產業加快發展,加快推進新型工業化,培育壯大先進制造業集群,都需要長期資金支持。我們將認真貫徹落實黨的二十屆三中全會精神,組織引導轄內銀行保險機構與制造業高質量發展同行,推動安徽制造業高端化智能化綠色化發展,為安徽制造強省建設輸入源源不斷的金融能量。”國家金融監督管理總局安徽監管局黨委委員王毅說。(記者 何 珂)