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1 信號明顯！二代征信真要來

1月5日，央行最新會議透露，將穩(wěn)步推進(jìn)征信二代系統(tǒng)上線升級。

這信號已經(jīng)很明顯，二代征信或?qū)⒃诮谏暇€！

2 “史上最嚴(yán)”征信系統(tǒng)即將到來

影響深遠(yuǎn)！

新版征信報告所包含的征信信息的時長及精細(xì)程度將進(jìn)一步提升，有網(wǎng)友大呼此次更新為“史上最嚴(yán)”！

如果征信出了問題，不僅影響出行，貸款，買房，嚴(yán)重者甚至婚都結(jié)不了！

那么新版征信到底有哪些不同，又會給想要買房的你帶來哪些切身影響呢？讓我們一起來看看

1 離婚買房首付可能提高

舊版征信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現(xiàn)負(fù)債。

新版征信：作為共同借款人，雙方征信均體現(xiàn)負(fù)債。

影響解讀：以前夫妻雙方共同還款，次貸人征信不體現(xiàn)負(fù)債，現(xiàn)在則作為共同還款人，二者征信均體現(xiàn)負(fù)債。即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無法低首付購房。

2 信息更新及時

舊版征信：征信更新時間長達(dá)一個月或更久。

新版征信：要求各機(jī)構(gòu)在采集時點(diǎn)T+1向征信中心報送數(shù)據(jù)。

影響解讀：想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去并發(fā)申請貸款越來越行不通了。

3 征信內(nèi)容更細(xì)化

舊版征信：車位貸款、裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。

新版征信：新版征信，體現(xiàn)分期時間和分期金額，更加細(xì)化。

影響解讀：以前只體現(xiàn)名目，不體現(xiàn)負(fù)債，未來體現(xiàn)負(fù)債，對于申請房貸，需要更多流水來抵消負(fù)債。

4 個人信息記錄更加完整全面

舊版征信：個人信息記錄較少且完整度差。

新版征信：完整展示學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機(jī)號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯(lián)系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。

影響解讀：個人信息非常詳細(xì)，頻繁換手機(jī)號和居住信息都會被記錄。

5 征信有效期內(nèi)不良記錄保持更久

舊版征信：征信報告主要體現(xiàn)近二年的征信記錄情況。

新版征信：不良信息（例如：逾期、呆賬等）自中止之日起保留5年。新版征信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。

影響解讀：舊版征信報告的年代，如果有了嚴(yán)重逾期行為或許可以用拆東墻補(bǔ)西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報告，但新版出來后很可能5年內(nèi)都找不到東墻了。

所以，大家要像愛惜生命一樣愛惜自己的信用，不要產(chǎn)生嚴(yán)重逾期行為，因?yàn)樾庞脤δ銇碚f，也許只有一次機(jī)會。

6 電信、自來水業(yè)務(wù)等納入征信

舊版征信：征信僅記錄少量信息，房貸、銀行卡等。

新版征信：除借貸信息之外的更多信息納入征信，如：電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況。還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。

影響解讀：征信記錄多樣化，更多的個人工作生活記錄被采納。

3 13大征信問題值得關(guān)心！

很多人在買房需要貸款的時候，遇到一些關(guān)于征信問題就很著急，不知道會不會影響到房貸。

今天，我們針對一些常見的問題進(jìn)行解答。

1、“連三累六”是什么意思?

“連三累六”是指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個月或者累計六次逾期還款，即被銀行納入了不良征信名單，這段時間內(nèi)的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。

2、頻繁查詢征信報告對申請住房貸款有影響嗎?

有影響，查詢記錄包括了查詢?nèi)掌凇⒉樵儾僮鲉T、查詢原因等內(nèi)容，是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，會影響住房貸款申請，可能會導(dǎo)致銀行評分系統(tǒng)不過導(dǎo)致拒貸。

3、兩年內(nèi)無逾期，兩年外有逾期，對申請住房貸款有影響嗎?

有影響，銀行看5年內(nèi)的信用記錄，兩年外有逾期也會影響住房貸款申請。

4、助學(xué)貸款逾期，能申請房貸嗎?

助學(xué)貸款逾期會影響房貸申請，銀行會依據(jù)逾期情況判定是否準(zhǔn)予貸款。

5、客戶有當(dāng)前逾期，能申請房貸嗎?

有當(dāng)前逾期不能申請房貸，要把當(dāng)前逾期還清并且征信更新完畢顯示無當(dāng)前逾期才可以申請房貸。

6、客戶本人征信良好無逾期，但是客戶老婆2年內(nèi)有6次逾期，客戶老婆有逾期對客戶申請房貸有影響嗎?

有影響，銀行查夫妻雙方的征信報告，配偶有逾期也會影響房貸申請。

7、客戶有張信用卡處于“呆賬”狀態(tài)，能申請房貸嗎?

在征信記錄中出現(xiàn)1次“呆賬”=50次“逾期”，一般銀行看到“呆賬”兩字，就會直接拒貸。

8、沒有任何負(fù)債，但是征信上有1筆對外擔(dān)保100萬，對外擔(dān)保會影響我客戶的房貸申請嗎?

影響，作為擔(dān)保人會有連帶責(zé)任，會影響房貸申請。

9、目前個人信用報告有哪些版本，主要的查詢主體分別是什么?

目前個人信用報告有三個版本，分別為：

1）個人版：供消費(fèi)者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細(xì)版。

2）銀行版：主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu)的名稱，目的是保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)公平競爭。

3）社會版：供消費(fèi)者開立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個人的執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強(qiáng)制執(zhí)行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

10、個人信用報告中展示的信息錯了，本人可以向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請嗎?如何提出異議申請?應(yīng)攜帶哪些材料?

可以。需要您本人親自到現(xiàn)場提出異議申請，屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。

個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時，您還需如實(shí)填寫個人信用報告異議申請表。

11、為什么個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款?

首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷，不對欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。

其次，商業(yè)銀行等個人信用報告的使用機(jī)構(gòu)會根據(jù)個人的實(shí)際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。

12、“公共記錄”中有法院民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄還能貸款嗎?

不能貸款。

13、信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)，還能貸款嗎?

信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)時，要聯(lián)系銀行將“止付”狀態(tài)變成“正常”，提取最新的征信，看逾期和使用情況，是否能辦理貸款。